NSC: ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍‌ର ୫ ବର୍ଷିଆ ନିଶ୍ଚିତ ସଞ୍ଚୟ

ଜେଜେବାପାଙ୍କ ଆଲମାରିରେ ଥିବା ପୁରୁଣା ଫାଇଲ୍ ଖୋଲିଲେ ଅନେକ ଘରେ ଗୋଟିଏ ଜିନିଷ ମିଳେ — ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍‌ର NSC। ଜାତୀୟ ସଞ୍ଚୟ ପତ୍ର (National Savings Certificate)। ଦଶନ୍ଧି ଧରି ମଧ୍ୟବିତ୍ତ ପରିବାର ଏଥିରେ ଟଙ୍କା ରଖିଆସିଛନ୍ତି। କାରଣ ସରଳ: ସରକାରଙ୍କ ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟି, ଜାଣିଥିବା ସୁଧ, ଆଉ ୫ ବର୍ଷ ପରେ ଜାଣିଥିବା ରାଶି।

ଆଜି ମଧ୍ୟ NSC ଚାଲିଛି — ଏବେ କାଗଜ ବଦଳରେ ଅନଲାଇନ୍ ପ୍ରମାଣପତ୍ର।

ମୂଳ କଥା

• ସୁଧ: ଅକ୍ଟୋବର–ଡିସେମ୍ବର ୨୦୨୬ ପାଇଁ ବାର୍ଷିକ ୭.୭%। ଏହି ହାର ଏପ୍ରିଲ୍ ୨୦୨୩ରୁ ବଦଳିନାହିଁ।
• ଅବଧି: ଠିକ୍ ୫ ବର୍ଷ।
• ଜମା: ଅତି କମ୍‌ରେ ୧,୦୦୦ ଟଙ୍କା, ତା’ପରେ ୧୦୦ ଟଙ୍କାର ଗୁଣିତକରେ। ସର୍ବାଧିକ ସୀମା ନାହିଁ। ଯେତେ ଥର ଇଚ୍ଛା ନୂଆ NSC କିଣିପାରିବେ।
• କେଉଁଠି: କେବଳ ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍‌ରେ। ବ୍ୟାଙ୍କରେ ମିଳେ ନାହିଁ।

ସବୁଠୁ ବଡ଼ ସୁବିଧା: ହାର ବାନ୍ଧି ରହେ

ଆଜି ୭.୭%ରେ NSC କିଣିଲେ, ସେହି ପ୍ରମାଣପତ୍ର ପାଇଁ ୫ ବର୍ଷ ଧରି ୭.୭% ହିଁ ମିଳିବ। ସରକାର ପରେ ହାର କମାଇଲେ ମଧ୍ୟ ଆପଣଙ୍କ NSC ଉପରେ ପ୍ରଭାବ ପଡ଼ିବ ନାହିଁ।

ଏହା ସୁକନ୍ୟା ସମୃଦ୍ଧି ଓ PPF ଠାରୁ ଅଲଗା — ସେଠାରେ ହାର ବଦଳିଲେ ପୂରା ଜମା ଉପରେ ନୂଆ ହାର ଲାଗେ। NSC ଅଧିକ FD ଭଳି: କିଣିବା ଦିନ ଯାହା, ଶେଷ ଯାଏଁ ତାହା।

ଟଙ୍କା କିପରି ବଢ଼େ

ସୁଧ ବର୍ଷକୁ ଥରେ ଯୋଡ଼ି ହୁଏ, କିନ୍ତୁ ହାତକୁ ଆସେ ନାହିଁ — ପୂରା ଟଙ୍କା ୫ ବର୍ଷ ଶେଷରେ ଏକାଥରେ ମିଳେ। ପ୍ରତି ବର୍ଷର ସୁଧ ଉପରେ ପର ବର୍ଷ ସୁଧ ବସେ।

୧୦,୦୦୦ ଟଙ୍କାର NSC ଧରନ୍ତୁ:

• ୧ମ ବର୍ଷ ସୁଧ: ୭୭୦ ଟଙ୍କା
• ୨ୟ ବର୍ଷ: ୮୨୯ ଟଙ୍କା
• ୩ୟ ବର୍ଷ: ୮୯୩ ଟଙ୍କା
• ୪ର୍ଥ ବର୍ଷ: ୯୬୨ ଟଙ୍କା
• ୫ମ ବର୍ଷ: ୧,୦୩୬ ଟଙ୍କା
• ୫ ବର୍ଷ ଶେଷରେ ମିଳିବ: ୧୪,୪୯୦ ଟଙ୍କା

ସେହିପରି ୧ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ୫ ବର୍ଷରେ ପାଖାପାଖି ୧.୪୫ ଲକ୍ଷ ହୁଏ।

କିଏ କିଣିପାରିବେ

• ଯେକୌଣସି ଭାରତୀୟ ପ୍ରାପ୍ତବୟସ୍କ, ନିଜ ନାଁରେ।
• ତିନି ଜଣ ପ୍ରାପ୍ତବୟସ୍କ ମିଳିତ ଭାବେ (joint)।
• ଅଭିଭାବକ ଶିଶୁ ନାଁରେ। ୧୦ ବର୍ଷରୁ ଅଧିକ ବୟସର ଶିଶୁ ନିଜ ନାଁରେ ମଧ୍ୟ।
• NRI ନୂଆ NSC କିଣିପାରିବେ ନାହିଁ। କିଣିବା ପରେ NRI ହୋଇଗଲେ, ପୁରୁଣା NSC ଶେଷ ଯାଏଁ ରଖିପାରିବେ।

nominee (ଆପଣଙ୍କ ପରେ ଟଙ୍କା ପାଇବା ବ୍ୟକ୍ତି) ନାଁ ନିଶ୍ଚୟ ଦିଅନ୍ତୁ। nominee ନ ଥିଲେ, ପରିବାରକୁ ଟଙ୍କା ପାଇବା ପାଇଁ ଶପଥପତ୍ର, ଜାମିନ ଆଦି କାଗଜ ଦେବାକୁ ପଡ଼େ — ଆଉ ୫ ଲକ୍ଷରୁ ଅଧିକ ହେଲେ କୋର୍ଟରୁ ଉତ୍ତରାଧିକାର ପ୍ରମାଣପତ୍ର।

ଟିକସ: ଏଠି ଟିକେ ଧ୍ୟାନ ଦିଅନ୍ତୁ

• ଜମା ଉପରେ ଛାଡ଼: ପୁରୁଣା ଟିକସ ବ୍ୟବସ୍ଥା (old regime)ରେ, ବର୍ଷକୁ ୧.୫ ଲକ୍ଷ ସୀମା ଭିତରେ। ଏହା ଆଗର ଧାରା 80C; ୧ ଏପ୍ରିଲ୍ ୨୦୨୬ରୁ ନୂଆ ଆୟକର ଆଇନରେ ଧାରା ୧୨୩। ସୀମାଟି PPF, ELSS, ବୀମା premium ଆଦି ସହିତ ମିଶି।
• ସୁଧ ଉପରେ ଟିକସ ଲାଗେ। SSY ଭଳି ଟିକସମୁକ୍ତ ନୁହେଁ। ସୁଧ ଆପଣଙ୍କ ଆୟରେ ଯୋଡ଼ି ହୋଇ slab ଅନୁସାରେ ଟିକସ ଲାଗେ।
• ଗୋଟିଏ ଚତୁର ନିୟମ: ପ୍ରଥମ ୪ ବର୍ଷର ସୁଧ “ପୁଣି ନିବେଶ ହୋଇଛି” ବୋଲି ଧରାଯାଏ। ତେଣୁ ପୁରୁଣା ବ୍ୟବସ୍ଥାରେ, ପ୍ରତି ବର୍ଷ ସେହି ସୁଧକୁ ଆୟରେ ଦେଖାଇ, ସେତିକି ପୁଣି ଛାଡ଼ ଭାବେ ଦାବି କରିହେବ — ଅର୍ଥାତ୍ ସେହି ସୁଧ ଉପରେ ପ୍ରାୟ ଟିକସ ଲାଗେ ନାହିଁ। କେବଳ ୫ମ ବର୍ଷର ସୁଧ ଉପରେ ଟିକସ।
• TDS କଟେ ନାହିଁ। ତେଣୁ ସୁଧ ନିଜେ ITRରେ ଦେଖାଇବା ଆପଣଙ୍କ ଦାୟିତ୍ୱ। ଭୁଲିଗଲେ ପରେ ଟିକସ ନୋଟିସ୍ ଆସିପାରେ।

ନୂଆ ଟିକସ ବ୍ୟବସ୍ଥା ବାଛିଥିଲେ ଜମା ଉପରେ ଛାଡ଼ ନାହିଁ, ଆଉ ପୂରା ସୁଧ ଉପରେ ଟିକସ। ସେତେବେଳେ NSCକୁ ଗୋଟିଏ ସାଧାରଣ ୫ ବର୍ଷିଆ FD ଭଳି ତୁଳନା କରନ୍ତୁ।

ମଝିରେ ଟଙ୍କା ଦରକାର ହେଲେ?

ଏହା NSCର ସବୁଠୁ ବଡ଼ ଅସୁବିଧା। ୫ ବର୍ଷ ଆଗରୁ ଟଙ୍କା ଉଠାଇ ହୁଏ ନାହିଁ — କେବଳ ତିନି କାରଣରେ:

• ଖାତାଧାରୀଙ୍କ ମୃତ୍ୟୁ (ମିଳିତ ଖାତାରେ ଯେକୌଣସି ଜଣଙ୍କ)
• କୋର୍ଟର ଆଦେଶ
• ଋଣ ପାଇଁ ବନ୍ଧକ ରଖିଥିଲେ, ବନ୍ଧକଦାତା (ବ୍ୟାଙ୍କ) ତାହା ଜବତ କଲେ

ସେପରି ପରିସ୍ଥିତିରେ ମଧ୍ୟ, ପ୍ରଥମ ବର୍ଷ ଭିତରେ ବନ୍ଦ ହେଲେ କେବଳ ମୂଳ ଟଙ୍କା ଫେରେ, ସୁଧ ନାହିଁ। ୧ ରୁ ୩ ବର୍ଷ ଭିତରେ ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍ ସଞ୍ଚୟ ଖାତାର କମ୍ ହାରରେ ସୁଧ।

ଅର୍ଥାତ୍, ଯେଉଁ ଟଙ୍କା ଆଗାମୀ ୫ ବର୍ଷରେ ଦରକାର ପଡ଼ିପାରେ, ତାହା NSCରେ ରଖନ୍ତୁ ନାହିଁ। ହଠାତ୍ ଦରକାର ପାଇଁ ଅଲଗା ଜରୁରୀ ପାଣ୍ଠି ରଖନ୍ତୁ।

ଗୋଟିଏ ରାସ୍ତା ଅଛି: NSC ବନ୍ଧକ ରଖି ବ୍ୟାଙ୍କରୁ ଋଣ ନେଇହେବ। ଭାଙ୍ଗିବା ବଦଳରେ ଋଣ — କିନ୍ତୁ ଋଣର ସୁଧ ଅଲଗା ଦେବାକୁ ପଡ଼ିବ।

କିପରି କିଣିବେ

• ନିକଟ ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍‌ରେ ଫର୍ମ ଭରନ୍ତୁ। ଆଧାର ଓ PAN ଦରକାର (KYC)। ଫଟୋ।
• ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍ ସଞ୍ଚୟ ଖାତା ଥିଲେ, India Postର net banking ଦେଇ ଘରୁ ମଧ୍ୟ କିଣିହେବ।
• ପ୍ରମାଣପତ୍ର ଏବେ ଇଲେକ୍ଟ୍ରୋନିକ୍ — ପାସବୁକ୍ ବା e-ପ୍ରମାଣପତ୍ର ଭାବେ ମିଳେ।

maturity (ଅବଧି ପୂରିବା ଦିନ) ପରେ: ୫ ବର୍ଷ ପୂରିଲେ ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍‌ରୁ ଟଙ୍କା ଉଠାନ୍ତୁ। maturity ପରେ ପଡ଼ି ରହିଲେ NSCର ୭.୭% ଆଉ ମିଳେ ନାହିଁ — ଟଙ୍କା ଅଳସ ରହେ। ଦରକାର ନ ଥିଲେ ସେହି ଦିନର ହାରରେ ନୂଆ NSC କିଣନ୍ତୁ।

କାହା ପାଇଁ ଠିକ୍

ଭଲ ଲାଗିବ ଯଦି:

• ୫ ବର୍ଷ ପରେ ଗୋଟିଏ ଜାଣିଥିବା ଲକ୍ଷ୍ୟ ଅଛି — ପିଲାର କଲେଜ୍ ଆଡ୍‌ମିଶନ୍, ଘର ମରାମତି।
• ବଜାରର ଉଠାପକା ଚାହାଁନ୍ତି ନାହିଁ, ଆଉ ୫ ବର୍ଷ ପାଇଁ ହାର ବାନ୍ଧି ରଖିବାକୁ ଚାହାଁନ୍ତି।
• ପୁରୁଣା ଟିକସ ବ୍ୟବସ୍ଥାରେ ଅଛନ୍ତି, ଆଉ ୧.୫ ଲକ୍ଷର ଛାଡ଼ ପୂରଣ କରିବାକୁ ଚାହାଁନ୍ତି।

ଭାବିକି ନିଅନ୍ତୁ ଯଦି:

• ଆପଣ ଉଚ୍ଚ ଟିକସ slabରେ ଅଛନ୍ତି — ଟିକସ ପରେ ପ୍ରକୃତ ଲାଭ ୭.୭%ରୁ ବହୁତ କମ୍।
• ଟଙ୍କା ୫ ବର୍ଷ ଭିତରେ ଦରକାର ପଡ଼ିପାରେ।
• ଲକ୍ଷ୍ୟ ୧୦–୧୫ ବର୍ଷ ଦୂର — ସେତେବେଳେ ମହଙ୍ଗା ଠାରୁ ଆଗରେ ରହିବା ପାଇଁ ଅନ୍ୟ ଉପାୟ ମଧ୍ୟ ଦେଖନ୍ତୁ।

NSC ଚମକଦାର ନୁହେଁ। କିନ୍ତୁ ଯେଉଁଠି ନିଶ୍ଚିତତା ଦରକାର, ସେଠାରେ ଏହା ତା’ କାମ ଚୁପଚାପ୍ କରେ — ଯେମିତି ଜେଜେବାପାଙ୍କ ଆଲମାରିରେ କରୁଥିଲା।

ତଥ୍ୟ: ଜାତୀୟ ସଞ୍ଚୟ ପତ୍ର (VIII Issue) ଯୋଜନା, ୨୦୧୯ (ଭାରତ ସରକାରଙ୍କ ଗେଜେଟ୍), ଓ ଅକ୍ଟୋବର–ଡିସେମ୍ବର ୨୦୨୬ ପାଇଁ ଅର୍ଥ ମନ୍ତ୍ରଣାଳୟର ସୁଧ ହାର ଘୋଷଣା। ଶେଷ ଯାଞ୍ଚ: ୨୩ ଅକ୍ଟୋବର ୨୦୨୬।

ଏହି ଲେଖା କେବଳ ଶିକ୍ଷା ପାଇଁ। ଏହା ନିବେଶ ପରାମର୍ଶ ନୁହେଁ। ବଜାର ଉଠେ ପଡ଼େ। ନିଜର ଲକ୍ଷ୍ୟ, ସମୟ ଓ ବିପଦ ସହିବାର କ୍ଷମତା ଦେଖି ନିଷ୍ପତ୍ତି ନିଅନ୍ତୁ।